Samen je eerste woning kopen: stappenplan 2026

Je eerste woning kopen is een van de grootste financiële beslissingen in je leven. Doe je dat samen met een partner, dan komen er extra keuzes bij: juridisch, financieel en praktisch. In dit artikel nemen we je mee door het hele proces, van de eerste oriëntatie tot het moment dat je de sleutel in het slot steekt.

Stap 1: Bepaal jullie budget

Voordat je begint met zoeken, moet je weten wat je kunt besteden. Je budget bestaat uit twee delen: het maximale hypotheekbedrag en je eigen geld.

Samen lenen: meer bereik

Het grote voordeel van samen kopen: jullie inkomens worden gecombineerd. Dat vergroot je leencapaciteit flink en opent deuren die solo onbereikbaar zijn. In 2026 kun je als starter tot 100% van de woningwaarde lenen, maar de bijkomende kosten (kosten koper) betaal je uit eigen middelen.

Kosten koper: reken op 3% tot 6%

Bij een bestaande woning betaal je naast de koopprijs een aantal bijkomende kosten. Reken op 3% tot 6% van de koopprijs. Bij een woning van €400.000 is dat €12.000 tot €24.000. De belangrijkste posten:

• Overdrachtsbelasting: 0% bij de startersvrijstelling (kopers 18-35 jaar, woning tot €555.000 in 2026) of 2% als je niet in aanmerking komt
• Notariskosten: circa €1.500 tot €2.000
• Taxatiekosten: circa €500 tot €800
• Hypotheekadvieskosten: circa €2.000 tot €3.500
• NHG-borgtochtprovisie: 0,4% van het hypotheekbedrag (als je NHG afsluit)

NHG in 2026

De NHG-grens is in 2026 vastgesteld op €470.000. Met energiebesparende voorzieningen kan dit oplopen tot €498.200. NHG biedt bescherming bij financiële tegenslag (baanverlies, scheiding) en levert je een lagere hypotheekrente op, gemiddeld 0,4% per jaar. Bij een hypotheek van €400.000 heb je de eenmalige kosten van NHG (€1.600) binnen een jaar terugverdiend.

Bron: NHG.nl, "NHG-grens in 2026 vastgesteld op €470.000"

Stap 2: Regel jullie juridische basis

Dit is de stap die veel koppels overslaan, en dat is een risico.

Getrouwd of geregistreerd partnerschap

Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap? Dan zijn veel zaken automatisch geregeld via het huwelijksvermogensrecht. Let op: de standaardregels zijn in 2018 veranderd. Trouwde je na 1 januari 2018, dan geldt een beperkte gemeenschap van goederen. Controleer of dat aansluit bij jullie wensen.

Samenlevingscontract

Koop je samen zonder getrouwd te zijn? Dan is een samenlevingscontract niet wettelijk verplicht, maar sterk aan te raden. Het regelt:

• Eigendomsverhouding: wie bezit welk deel van de woning?
• Verdeling bij uit elkaar gaan: wat gebeurt er als jullie besluiten te stoppen?
• Overlijden: wie erft wat? Zonder samenlevingscontract erf je niets automatisch van je partner
• Kosten en onderhoud: wie betaalt wat maandelijks?

Een notaris stelt het samenlevingscontract op, vaak gecombineerd met de hypotheekakte. Kosten: circa €500 tot €1.000.

Overlijdensrisicoverzekering

Veel geldverstrekkers eisen een overlijdensrisicoverzekering als je samen een hypotheek afsluit. Het doel: de achterblijvende partner kan de hypotheek blijven betalen als de ander overlijdt. Zelfs als het niet verplicht is, is het verstandig, zeker als jullie inkomens niet gelijkwaardig zijn.

Stap 3: Schakel vroegtijdig een hypotheekadviseur in

Een veelgemaakte fout: pas een hypotheekadviseur inschakelen nadat je een woning hebt gevonden. Doe het eerder. Een goede adviseur helpt je bij het bepalen van je budget, legt het hele proces uit en bereidt je voor op het bieden.

In Nederland zijn er meer dan 35 hypotheekverstrekkers. Vergelijken zonder professionele hulp is onmogelijk. Een onafhankelijk adviseur heeft toegang tot alle producten en onderhandelt namens jou over voorwaarden en tarieven.

Tip: controleer altijd of je adviseur is geregistreerd bij de AFM en aangesloten bij een brancheorganisatie.

Stap 4: Ga zoeken, maar gericht

Met je budget bepaald en je adviseur aan boord, kun je gericht gaan zoeken. Het woningaanbod in Nederland staat verspreid over veel platforms. Hatch bundelt koopaanbod van meerdere platforms en makelaarssites in één swipe-app, zodat je niet elke dag vijf sites hoeft te checken.

Zoek niet alleen op vraagprijs. Let ook op:

• Energielabel: een slecht label betekent hogere energiekosten en mogelijk lagere toekomstige waarde
• WOZ-waarde: geeft een indicatie van de belastbare waarde
• Staat van onderhoud: verborgen gebreken kunnen duizenden euro's kosten
• Buurt en voorzieningen: scholen, OV, winkels, toekomstige bouwplannen

Tip voor koppels: swipe allebei onafhankelijk op Hatch en bespreek alleen de matches. Dat spaart tijd en voorkomt discussies over woningen die toch niet bij jullie beiden in de smaak vallen.

Stap 5: Bezichtigen en bieden

Bezichtiging

Ga altijd zelf kijken; foto's vertellen maar de helft van het verhaal. Let op:

• Vocht, scheuren in muren, staat van het dak
• Geluidsoverlast (bezoek op verschillende tijdstippen)
• Lichtinval en oriëntatie
• De buurt: loop er doorheen, praat met buren

Bieden

Op de huidige markt wordt vaak boven de vraagprijs geboden, zeker in de Randstad. Bespreek je biedstrategie met je aankoopmakelaar. Houd rekening met:

• Ontbindende voorwaarden: financieringsvoorbehoud en eventueel een bouwkundige keuring. In een krappe markt voelen verkopers druk om biedingen zonder voorwaarden te accepteren. Wees daar bewust van, maar neem geen onverantwoord risico
• Bouwkundige keuring: sterk aan te raden bij woningen ouder dan 20 jaar. Een keuring brengt verborgen gebreken aan het licht en versterkt je onderhandelingspositie

Stap 6: Koopovereenkomst en bedenktijd

Na acceptatie van je bod tekenen jullie de koopovereenkomst (ook wel het voorlopig koopcontract). Dit document bevat alle afspraken: de koopprijs, ontbindende voorwaarden, de opleverdatum en wat er wordt meegeleverd.

Na het tekenen heeft de koper drie dagen wettelijke bedenktijd. In die periode kun je zonder opgave van reden afzien van de koop.

Stap 7: Hypotheek afsluiten

Nu wordt het concreet. Je hypotheekadviseur dient de aanvraag in bij de geldverstrekker. Je hebt nodig:

• Werkgeversverklaring en salarisstroken (van beide partners)
• Taxatierapport (wordt opgesteld door een gecertificeerd taxateur)
• Eventueel: bouwkundige keuring
• Identiteitsbewijs

De geldverstrekker beoordeelt de aanvraag en geeft een bindend hypotheekaanbod (offerte). Na akkoord gaat de notaris aan de slag met de leveringsakte en de hypotheekakte.

Stap 8: Overdracht bij de notaris

De eindstreep. Bij de notaris worden twee akten getekend:

1. Leveringsakte: het eigendom gaat officieel over
2. Hypotheekakte: de hypotheek wordt gevestigd

Je betaalt de kosten koper, de notaris schrijft de akten in bij het Kadaster, en je krijgt de sleutel. Gefeliciteerd: jullie zijn huiseigenaren.

Veelgemaakte fouten bij samen kopen

1. Geen samenlevingscontract. Je denkt er niet aan als alles goed gaat. Regel het vóórdat je tekent.
2. Budget niet vooraf bepalen. Huizen kijken zonder te weten wat je kunt besteden leidt tot teleurstelling.
3. Verbouwingskosten onderschatten. Laat vooraf in kaart brengen wat een verbouwing kost.
4. Geen bouwkundige keuring. Bespaart op korte termijn, kan op lange termijn duizenden euro's kosten.
5. Op maar één platform zoeken. Het aanbod staat verspreid over veel bronnen; wie er maar één checkt, mist woningen.

Checklist: samen je eerste woning kopen

• Budget bepaald (maximale hypotheek + eigen geld)
• Hypotheekadviseur ingeschakeld
• Juridische basis geregeld (samenlevingscontract of huwelijk)
• Zoekcriteria afgestemd met partner
• Hatch ingesteld en partner uitgenodigd
• Aankoopmakelaar overwogen
• Startersvrijstelling gecheckt (18-35 jaar, woning tot €555.000)
• NHG-mogelijkheid besproken met adviseur
• Overlijdensrisicoverzekering geregeld
• Bouwkundige keuring ingepland na bod

Klaar om te beginnen? Stel samen jullie wensen in en swipe door het actuele aanbod.

Zoek samen met Hatch →

Bronnen

• NHG.nl: "NHG-grens in 2026 vastgesteld op €470.000"
• Rijksoverheid.nl: Maximale hypotheekgarantie 2026
• ERA.nl / Rijksoverheid.nl: Startersvrijstelling 2026, grens €555.000
• De Hypotheekshop: "Eerste huis kopen: 5 stappenplan"
• Roling Advies: "Nieuw huis kopen in 2026: praktisch stappenplan"
• Venigroep: "Starterswoning kopen: zo pak je het slim aan in 2026"
• De Financiële Alliantie: "Eerste huis kopen als starter, stappenplan 2026"
• Knab.nl: "NHG-grens 2026: voorwaarden en maximale hypotheek"

Lees ook: Woningzoek-platforms vergeleken · Tips voor Hatch · Huizenprijzen Randstad 2026